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慈溪农村商业银行:严把资金业务“四道关” 主动适应新常态
发布时间: 2018-04-19 |

    在严监管成为新常态的背景下,资金业务合规经营的重要性尤其突出。慈溪农村商业银行坚守合规理念,将风险管理延伸至资金业务的各个环节、各个岗位,实现制度、准入、流程、投后等四道关的全流程管理,引导资金业务逐渐形成理念深植、操作合规、防控有力的良好局面。

    把好制度关,明确界限。慈溪农村商业银行坚持“业务开展、内控优先”原则,到目前为止已有 20余项制度覆盖了所有开展的资金业务,并全部录入该行自主研发的合规风险管理系统,便于员工学习查找。与此同时,对监管部门、省联社下发的相关文件,该行利用每天晨会机制,进行学习讨论与落实,及时修订完善制度,近期共制订或修订了《资金业务风险管理办法》等10余项制度,有效提高对上级文件精神的执行效率。

    把好准入关,明确底限。该行通过名单制管理、统一授信、可行性分析等程序充分了解交易对手和业务实质,坚决不碰自己不熟悉、看不透的产品。同时,坚持“实质重于形式”的原则,穿透至底层资产和业务实质进行风险识别和分类管理,确保资金业务的风险在可控范围内。

    把好流程关,明确权限。依托集约高效的运行管理机制,该行已初步构建了分工明确、相互协作、彼此制约的风险管理组织结构,做好前中后台的分离,并形成了由五大防线共同筑成的风险管理体系。

    把好投后关,明确责限。该行指定专人定期开展交易账户债券利率压力测试、金融市场业务应急处置演练,按月分析信用债券持仓情况进行,按季评估授信的公募基金产品,并根据交易对手的预期收益率实现程度、合同遵守情况、底层资产风险程度等维度进行评价,作为续做、控制、退出的标准。

 

 
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